{"id":2826,"date":"2022-07-18T09:22:41","date_gmt":"2022-07-18T07:22:41","guid":{"rendered":"https:\/\/brucherlaw.lu\/?p=2826\/"},"modified":"2022-07-18T09:22:41","modified_gmt":"2022-07-18T07:22:41","slug":"hausse-des-taux-et-inflation-quel-impact-banques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/brucherlaw.lu\/fr\/non-classifiee\/hausse-des-taux-et-inflation-quel-impact-banques\/","title":{"rendered":"Hausse des taux et inflation: quel impact pour les banques?"},"content":{"rendered":"

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Apr\u00e8s la pand\u00e9mie, le contexte g\u00e9opolitique et la probl\u00e9matique \u00e9nerg\u00e9tique p\u00e8sent \u00e0 leur tour sur les march\u00e9s financiers et le march\u00e9 du cr\u00e9dit. Face \u00e0 une inflation grandissante, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat connaissent \u00e9galement une hausse. Les banques doivent d\u00e8s lors faire preuve d\u2019une vigilance accrue dans le cadre des cr\u00e9dits qu\u2019elles accordent \u00e0 leurs clients.<\/strong><\/p>\n

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La situation actuelle va s\u00e9rieusement impacter les cr\u00e9dits futurs mais \u00e9galement les cr\u00e9dits \u00e0 taux variables ainsi que les cr\u00e9dits \u00e0 taux mixtes conclus avant la hausse des taux de ce d\u00e9but d\u2019ann\u00e9e. Rappelons que le taux variable varie en fonction de divers \u00e9l\u00e9ments et, \u00e9ventuellement, dans certaines limites. Il doit \u00eatre d\u00e9terminable par r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 des \u00e9l\u00e9ments ext\u00e9rieurs \u00e0 la volont\u00e9 du pr\u00eateur, sous peine d\u2019encourir la nullit\u00e9.<\/p>\n

Il est \u00e0 noter que la marge appliqu\u00e9e par la banque dans le cadre de l\u2019octroi d\u2019un pr\u00eat peut \u00e9galement \u00eatre constante pendant toute la dur\u00e9e du cr\u00e9dit ou \u00eatre variable (ex : variation en fonction de la qualit\u00e9\/risque du d\u00e9biteur mesur\u00e9e par un certain ratio financier ou une notation). Dans ce cas, cette marge variable devra \u00e9galement \u00eatre d\u00e9terminable par r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 des \u00e9l\u00e9ments objectifs.<\/p>\n

D\u2019o\u00f9 vient cette inflation\u00a0?<\/h2>\n

Le contexte inflationniste actuel r\u00e9sulte de la pand\u00e9mie qui continue, notamment en Chine, de mettre \u00e0 mal la logistique mondiale alors que nous avons r\u00e9ouvert nos \u00e9conomies. L\u2019invasion de l\u2019Ukraine en f\u00e9vrier dernier a acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 l\u2019augmentation de l\u2019inflation notamment car certains pays europ\u00e9ens ont mal g\u00e9r\u00e9 leur \u00ab\u00a0mix \u00e9nerg\u00e9tique\u00a0\u00bb ces derni\u00e8res ann\u00e9es et que de nombreux autres pays sont d\u00e9pendants des exportations ukrainiennes de c\u00e9r\u00e9ales.<\/p>\n

Cette inflation a men\u00e9 \u00e0 une s\u00e9rieuse augmentation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et ce n\u2019est pas termin\u00e9\u2026<\/p>\n

L\u2019inflation, nouveau cheval de bataille de la BCE<\/h2>\n

\u00ab\u00a0La BCE est le garant de la stabilit\u00e9 mon\u00e9taire europ\u00e9enne. \u00c0 ce titre, elle dispose de tous les outils n\u00e9cessaires pour assurer la stabilit\u00e9 des prix dans l\u2019Union Europ\u00e9enne. En l\u2019occurrence, elle a r\u00e9cemment d\u00e9cid\u00e9 de mettre un terme \u00e0 son programme d\u2019assouplissement quantitatif mais \u00e9galement d\u2019augmenter progressivement la plupart de ses taux directeurs de 25 points de base en juillet et une seconde fois en septembre en fonction des perspectives actualis\u00e9es d\u2019inflation \u00e0 moyen terme. L\u2019objectif de la banque centrale est de ramener l\u2019inflation vers les 2% \u00e0 moyen terme<\/em>.\u00a0\u00bb, explique Nicolas Antoine, Senior Associate au sein du cabinet Brucher, Thieltgen & Partners.<\/p>\n

En agissant de la sorte, la BCE tente de d\u00e9courager l\u2019emprunt et de privil\u00e9gier l\u2019\u00e9pargne, ce qui tend \u00e0 ralentir l\u2019\u00e9conomie et d\u00e8s lors \u00e0 r\u00e9duire l\u2019inflation.<\/p>\n

Cela implique que la pression sur les taux d\u2019int\u00e9r\u00eats va encore s\u2019intensifier dans les mois \u00e0 venir et d\u00e8s lors mettre \u00e0 mal les capacit\u00e9s de financement tant des m\u00e9nages, des entreprises que des Etats.<\/p>\n

Vigilance accrue pour les banques<\/h2>\n

En cette p\u00e9riode de grands changements, les institutions financi\u00e8res vont devoir faire preuve d\u2019une attention accrue afin d\u2019\u00e9viter un maximum de litiges et des pertes financi\u00e8res inutiles.<\/p>\n

Les risques de d\u00e9faut de paiement sont plus importants qu\u2019auparavant. M\u00eame si certaines personnes peuvent compter sur une hausse de leur salaire, d\u2019autres voient leurs revenus stagner tout en faisant face \u00e0 des charges mensuelles de plus en plus importantes alors qu\u2019elles consomment moins.<\/p>\n

Il est d\u00e8s lors judicieux pour une banque d\u2019analyser si certains pr\u00eats ne sont pas excessifs ou d\u00e9mesur\u00e9s par rapport aux capacit\u00e9s de remboursement\u00a0des clients et d\u2019analyser les garanties qui y sont li\u00e9es. Cela permet d\u2019agir \u00e0 la source du probl\u00e8me d\u00e8s la survenance du premier impay\u00e9 afin d\u2019\u00e9tudier des pistes de solution avec le client.<\/p>\n

Si ce n\u2019est d\u00e9j\u00e0 fait, il est \u00e9galement important de v\u00e9rifier que les contrats de pr\u00eats et leurs annexes sont bien \u00e0 jour et, pour les clients existants, que chaque dossier est bien complet.<\/p>\n

Par ailleurs, vu que les march\u00e9s financiers sont actuellement impact\u00e9s par la strat\u00e9gie de la BCE qui met fin \u00e0 sa politique mon\u00e9taire accommodante et par la situation g\u00e9opolitique tr\u00e8s instable que nous vivons actuellement, il faudra \u00e9galement \u00eatre attentif \u00e0 des produits tels que le cr\u00e9dit Lombard. \u00a0\u00ab\u00a0Par rapport \u00e0 ce produit, les banques devront faire attention \u00e0 bien informer le client sur la situation actuelle des march\u00e9s et respecter les d\u00e9lais contractuels en mati\u00e8re d\u2019appel de marge. La jurisprudence en la mati\u00e8re est d\u00e9j\u00e0 assez abondante. \u00bb<\/em><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>

Pour plus d\u2019informations<\/strong><\/p>\n

N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 contacter en particulier\u00a0:<\/p>\n<\/div>

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\"\"<\/p>\n

Me Nicolas Antoine – Avocat \u00e0 la Cour <\/strong><\/p>\n

nicolas.antoine@brucherlaw.lu<\/a><\/p>\n<\/div>

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[Contenu cr\u00e9\u00e9 en partenariat avec Paperjam<\/strong><\/a>]<\/p>\n

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Face \u00e0 une inflation grandissante, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat connaissent \u00e9galement une hausse. Les banques doivent d\u00e8s lors faire preuve d\u2019une vigilance accrue dans le cadre des cr\u00e9dits qu\u2019elles accordent \u00e0 leurs clients. Quels sont les \u00e9l\u00e9ments \u00e0 surveiller ?<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":2827,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2826","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classifiee"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"yoast_head":"\nHausse des taux et inflation: quel impact pour les banques? - BrucherLaw<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Face \u00e0 une inflation grandissante, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat connaissent \u00e9galement une hausse. 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